Переказ коштів шахраям – ситуація, з якою дедалі частіше стикаються користувачі цифрових сервісів. Можливість повернення грошей у таких випадках не є гарантованою і залежить передусім від способу здійснення переказу та подальших дій постраждалої сторони. У цій статті ми наводимо практичний алгоритм дій та пояснюємо, за яких умов повернення коштів є реальним.

Головне за 30 секунд:

• Дійте швидко: Перший крок – заблокувати картку та повідомити свій банк про шахрайство.
• Фіксуйте все: Зробіть скріншоти листування, сайту та збережіть квитанції. Це ваші головні докази.
• Звертайтеся до Кіберполіції: Подача заяви є обов’язковим кроком для початку офіційного розслідування.
• Оцінюйте шанси реально: Повернення можливе при оплаті на сайті (Chargeback), але складне при прямому переказі на картку (P2P).
• Найкращий захист – профілактика: Перевіряйте посилання в HookBlock до того, як вводити платіжні дані.

Після виявлення шахрайства головне – діяти швидко і послідовно. Перші кроки мають бути спрямовані на мінімізацію подальших втрат та фіксацію інциденту.

1. Блокування картки та повідомлення банку: перші дії

Це найважливіший етап. Спочатку необхідно заблокувати картку через мобільний застосунок або гарячу лінію банку, щоб унеможливити повторні списання.

Одразу після цього повідомте банк про факт шахрайства, надавши деталі транзакції:

• Суму переказу.
• Точний час операції.
• Номер картки або рахунку отримувача.

Важливо: Запитайте оператора, чи перебуває платіж у статусі обробки. Якщо так, існує невелика ймовірність його скасування, доки гроші фізично не зараховані на рахунок шахрая.

При цьому варто реалістично оцінювати роль банку. Його завдання — зафіксувати звернення. Як тільки інцидент набуває ознак злочину (ви повідомляєте про намір звернутися до поліції), банк найчастіше переходить у режим очікування офіційних запитів від правоохоронців.

2. Як зібрати докази шахрайства

Паралельно з комунікацією з банком, зафіксуйте всі обставини інциденту. Ваша доказова база має включати:

• Скріншоти повного листування з шахраєм.
• Оголошення про продаж товару/послуги.
• Посилання на фішинговий сайт або сторінку оплати.
• Банківські виписки (квитанції) про переказ.
• Дані зловмисників: телефони, профілі в соцмережах, email, нікнейми в Telegram/Viber.

3. Звернення до Кіберполіції

Зібравши докази, наступний обов’язковий етап – звернення до Кіберполіції для офіційної фіксації злочину. Подати заяву можна онлайн на сайті cyberpolice.gov.ua. Після подання ви отримаєте номер звернення – збережіть його. Це створює юридичну підставу для подальших дій, навіть якщо миттєве повернення коштів неможливе.

Вторинні ризики: остерігайтеся “помічників”

Після втрати коштів люди часто стають жертвами повторного обману. Окремі “сервіси” або “юристи” можуть пропонувати «гарантоване повернення коштів» за передоплату. Пам’ятайте: у випадках прямих переказів на картку гарантій бути не може. Якщо вам обіцяють повернути гроші “швидко і зі 100% гарантією” – це, ймовірно, чергові шахраї.

Як оцінити шанси на повернення коштів?

Ймовірність успіху залежить від того, як саме ви надіслали гроші.

Сценарій А (Шанси є): Оплата на сайті

Якщо ви ввели дані картки на сайті інтернет-магазину (навіть фіктивного), можливе ініціювання процедури Chargeback (зворотний платіж). Вона запускається через ваш банк у межах систем Visa або Mastercard.

• Умова: Ви повинні надати докази, що намагалися зв’язатися з продавцем, але вас проігнорували.
• Терміни: Процедура може тривати від 30 до 120 днів.
• Ризик: Обережно з псевдо-сервісами “безпечної доставки” (наприклад, фейкова “OLX Доставка”). Там шахраї часто крадуть повні дані карти, тому блокування має бути миттєвим.

Сценарій Б (Шанси мінімальні): Прямий переказ на картку (P2P)

Добровільний переказ з картки на картку (P2P) банківська система вважає коректним, адже ви підтвердили його власноруч.

• Chargeback тут не працює.
• Повернення можливе лише через суд у межах кримінального провадження.
• Що можна зробити: Повідомте про шахрайство в банк отримувача. Це може призвести до блокування рахунку шахрая фінмоніторингом.

Сценарій В: Переказ криптоактивів

Через технічну природу блокчейну скасувати транзакцію неможливо. Проте швидкість важлива для фіксації руху коштів. Необхідно оперативно звернутися до біржі (наприклад, Binance, WhiteBIT), через яку пройшли кошти, для блокування акаунту шахрая.

Як захиститися: превентивні заходи та HookBlock

Процес повернення коштів складний і нервовий. Найефективніша стратегія – це профілактика. Більшість схем починається з переходу за фішинговим посиланням.

HookBlock – це інструмент превентивного захисту, який перевіряє безпечність ресурсу до переходу на нього. Перед введенням даних просто скопіюйте посилання та перевірте його в HookBlock. Система працює за принципом «білого списку» і попередить, якщо сайт є підозрілим або невідомим.

Важливо про “Білий список”: Наша база постійно оновлюється.

• Для користувачів: Якщо надійний сайт викликає попередження, повідомте нам через форму на сайті – ми перевіримо його.
• Для бізнесу: Власники сервісів можуть подати заявку на включення свого домену до «білого списку».

Ваша участь допомагає робити український інтернет безпечнішим.

Хоча шанси повернути кошти існують, вони обмежені. Дотримуйтесь алгоритму дій у разі інциденту, але зробіть перевірку посилань через HookBlock своєю головною звичкою безпеки.